Începând cu anul 2028, marile grupuri financiare ce operează în cel puțin șase state membre ale Uniunii Europene și prezintă un risc ridicat de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului vor fi supuse unei evaluări printr-un proces comun european, înainte de a fi plasate sub supravegherea directă a Autorității Europene pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA). Autoritățile naționale vor avea responsabilitatea de a colecta și verifica informațiile necesare, iar AMLA va utiliza aceste date pentru a determina nivelul de risc și a selecta entitățile ce necesită supraveghere.
În prima etapă a acestui proces, autoritățile naționale vor identifica instituțiile financiare eligibile și vor verifica completitudinea și veridicitatea datelor. AMLA va standardiza metodologia utilizată pentru evaluarea riscurilor în toate statele membre, asigurând astfel o abordare uniformă.
Instituțiile financiare vizate includ bănci și alte organizații care desfășoară activități în minimum șase state membre, fie direct, prin sedii și sucursale, fie prin servicii financiare transfrontaliere. Totuși, simpla conformare la criteriile geografice nu garantează că o entitate va fi selectată pentru supraveghere; această decizie depinde în mare măsură de evaluarea riscurilor asociate.
Entitățile ce nu îndeplinesc criteriile de eligibilitate vor putea fi scutite de raportarea inițială, însă autoritățile naționale vor trebui să documenteze motivele acestei scutiri. În această primă etapă, supraveghetorii naționali vor aduna datele necesare, iar entitățile considerate eligibile vor trebui să ofere informații detaliate pentru a permite o evaluare adecvată.
Dacă se ivesc dispute între autorități, AMLA va interveni pentru a facilita o soluționare. Prezentarea de date către autoritatea centrală din Frankfurt va include măsuri de validare riguroasă pentru a evita erorile. Informațiile incomplete sau conflictuale nu vor fi acceptate, iar corecturile necesare vor fi responsabilitatea autorităților naționale.
Odată ce toate informațiile sunt consolidate, AMLA va calcula riscul asociat fiecărei entități și va evalua eficiența sistemelor sale interne de prevenire a spălării banilor. Ajustările propuse de autoritățile naționale pentru revizuirea scorurilor vor trebui fundamentate în documente clare, iar orice refuz de modificare din partea AMLA va trebui explicat.
Lista entităților selectate va fi comunicată fiecărei instanțe în parte înainte de a fi făcută publică, oferindu-le posibilitatea de a contesta decizia. După finalizarea procesului de evaluare, AMLA va publica numele și data începerii supravegherii directe, fiind necesar ca instituțiile selectate să fie supuse unei monitorizări riguroase.
AMLA a fost creată pentru a unifica și coordona aplicarea regulilor europene referitoare la combaterea spălării banilor și riscurilor financiare transfrontaliere. Noul regim se va baza pe o supraveghere centralizată pentru a preveni discrepanțele apărute din evaluările naționale variate.
Conform regulamentului AMLA, se va permite inițial supravegherea a până la 40 de instituții, iar procesul de selecție va fi repetat la fiecare trei ani, permițând astfel ajustări în funcție de riscurile emergente și de resursele disponibile.
Acest mod de operare va contribui la o mai bună gestionare a riscurilor din sectorul financiar, asigurându-se că instituțiile cu activitate transfrontalieră și cu un nivel ridicat de risc sunt monitorizate îndeaproape.
