Negocierea condițiilor unui credit bancar, în special a ratei dobânzii, nu este un avantaj rezervat doar antreprenorilor sau clienților „VIP”. Oricine are dreptul și oportunitatea să-și optimizeze costurile creditării, atâta timp cât abordează procesul de negociere cu informații precise și o strategie bine gândită.
Totuși, negocierea ratei dobânzii la un credit bancar presupune combinarea informațiilor financiare, strategiei și unei doze de psihologie.
Când poți să negociezi contractul de credit?
Cea mai bună oportunitate pentru negocierea dobânzii este chiar înainte de semnarea contractului de credit, întrucât băncile sunt mai flexibile în a atrage clienți noi.
Chiar dacă ai contractat deja un credit, nu este prea târziu; poți negocia dobânda chiar și în timpul derulării acestuia.
Dacă ai deja un credit, poți renegocia condițiile după:
- – O perioadă de rambursare constantă și fără întârzieri. Băncile preferă să păstreze clienții serioși; asigură-te că ai plătit la timp și că ai alte produse (cont curent, card, depozit) la aceeași bancă.
- – O îmbunătățire a scorului tău de credit. Menționează dacă ai avut o creștere salarială sau mai multe surse de venit – acest lucru crește încrederea băncii.
- – Apariția unor oferte mai bune pe piață. Poți obține o dobândă mai favorabilă dacă accezi, de exemplu, să îți virezi salariul în contul respectiv sau să alegi alte produse bancare.
- – În perioade de scădere a indicilor de referință. Dacă IRCC sau ROBOR scad semnificativ, ai argumente solide pentru a solicita o revizuire a dobânzii.
Alte elemente negociabile:
- Comisioane și costuri auxiliare. Discută despre comisioanele de administrare lunară, analiza dosarului, rambursarea anticipată etc. Unele taxe pot fi reduse sau chiar eliminate.
- Marja de dobândă. Pentru credite mari sau clienți cu venituri considerabile, marja poate fi negociabilă.
- Asigurări. În anumite cazuri, se poate elimina sau obține un preț mai bun pentru asigurarea de viață.
- Avans mai mare. Dacă poți oferi un avans semnificativ (de exemplu, 20%), banca poate fi mai dispusă să-ți ofere o dobândă mai mică.
